投資信託入門：投資信託の手数料などのコスト

“投資信託”は、自分に代わって資産を運用してくれる“証券会社”や“投資信託会社”に資本を委託する事で成り立つ“金融商品”です。
運用を任せるわけですから、当然手数料が発生するのですが、その手数料は株式投資や為替投資の際に会社へ支払う手数料よりかなり高くなります。
さらに、手数料の他にもさまざまなコストが掛かります。
それらをご説明しましょう。

まず、購入時には“販売手数料”と“消費税”が掛かります。
“販売手数料”はファンドによっては無料となるところもありますが、相場としては“基準価額の１〜３％程度”と言われています。
“消費税”についてはご存知のとおりですので省略します。

次に、換金時にもコストが発生します。
“信託財産留保額”や“換金手数料”は会社によって取る所と取らない所があるので、事前に確認する必要があるでしょう。
換金時の“消費税”のほかに、利益が出た場合には“所得税”や“住民税”も掛かります。
これは他の投資手段でも同じです。

これらのほかにも、信託財産から差引されるコストとして“募集手数料”や“信託報酬”、“売買委託手数料”があります。
“募集手数料”は投資家が“投資信託”を購入する時に支払う費用で、消費税も掛かります。
“信託報酬”は“投資信託”の運用費用の一部を投資家が負担するというものです。
“売買委託手数料”は“証券会社”に売買注文を委託するための手数料です。

これらのコストが実際にどれほどの額掛かるかというのは非常に重要です。
特に初心者の方であれば、ただ単に“購入時の料金”だけに目を奪われがちです。
そういった初心者の方は気が付かない間に損をしている可能性があります。
全てをしっかり把握し、どれだけの利益を出せばトータルでプラスになるのかをしっかり理解しておきましょう。
初心者だからこそこういった努力は惜しむべきではありません。